Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Chương 3: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng

Nội dung text: Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Chương 3: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng

1. Tín dụng là gì? • Tín dụng ngân hàng là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất định với một khoảng chi phí nhất định. VỐN THỜI HẠN NGÂN KHÁCH HÀNG CHUYỂN NHƯỢNG HÀNG CHI PHÍ
2. 03 NỘI DUNG CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG • CÓ SỰ CHUYỂN NHƯỢNG VỐN TỪ NGƯỜI SỞ HỬU SANG 1 NGƯỜI SỬ DỤNG • SỰ CHUYỂN NHƯỢNG CÓ THỜI HẠN HOẶC MANG TÍNH TẠM 2 THỜI. • SỰ CHUYỂN NHƯỢNG KÈM 3 THEO CHI PHÍ
3. MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG THỜI HẠN SỬ DỤNG MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG PHƯƠNG THỨC CHO VAY PHƯƠNG THỨC HOÀN TRẢ NỢ VAY
4. THỜI HẠN TÍN DỤNG CHO VAY CHO VAY THỜI HẠN DƯỚI 1 NĂM, MỤC NGẮN ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO TÀI SẢN LƯU ĐỘNG HẠN CHO VAY CHO VAY THỜI HẠN TỪ 1 ĐẾN 5 NĂM, TRUNG MỤC ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO TÀI SẢN CỐ HẠN ĐỊNH CHO VAY THỜI HẠN TRÊN 5 NĂM, MỤC CHO VAY ĐÍCH ĐẦU TƯ VÀO CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ DÀI HẠN DÀI HẠN
5. MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CHO VAY KHÔNG CÓ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ HOẶC BẢO LÃNH CỦA NGƯỜI KHÁC MÀ CHỈ DỰA VÀO UY TÍN CỦA KHÁCH HÀNG CHO VAY DỰA TRÊN CƠ SỞ ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY NHƯ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ HOẶC BẢO LÃNH CỦA NGƯỜI KHÁC
6. PHƯƠNG THỨC CHO VAY THEO MÓN VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG THEO THẤU CHI
7. PHƯƠNG THỨC HOÀN TRẢ NỢ VAY CHO VAY, TRẢ NỢ 1 LẦN KHI ĐÁO HẠN CHO VAY TRẢ GÓP CHO VAY TRẢ NỢ NHIỀU LẦN NHƯNG KHÔNG CÓ KỲ HẠN NỢ CỤ THỂ
8. Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng
9. NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ GIẢM HIỆU QUẢ THIỂU RỦI RO TÍN DỤNG THIẾT LẬP VÀ HOÀN Ý NGHĨA THIỆN QUAN LÀM CƠ SỞ PHÂN ĐỊNH TRÁCH QUY TRỌNG NHIỆM VÀ QUYỀN HẠN TỪNG TRÌNH BỘ PHẬN LIÊN QUAN TRONG TÍN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DỤNG LÀM CƠ SỞ CHO VIỆC THIẾT QUẢN TRỊ LẬP CÁC HỒ SƠ VÀ THỦ TỤC VAY VỐN VỀ MẶT HÀNH CHÍNH CHỈ RÕ MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BỘ PHẬN LIÊN QUAN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
10. QUY TRÌNH TÍN DỤNG CĂN BẢN LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG THÔNG TIN CẦN THU THẬP: NĂNG LỰC PHÁP LÝ VÀ NĂNG LỰC HÀNH VI KHẢ NĂNG VỀ SỬ DỤNG VÀ HOÀN TRẢ VỐN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG THANH LÝ GIẢI GIÁM SÁT HỢP ĐỒNG NGÂN TÍN DỤNG TÍN DỤNG
11. LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG THÔNG TIN CẦN THU THẬP: NĂNG LỰC PHÁP LÝ VÀ NĂNG LỰC HÀNH VI KHẢ NĂNG VỀ SỬ DỤNG VÀ HOÀN TRẢ VỐN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG 1- GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN 2- GIẤY PHÉP THÀNH LẬP, QUYẾT ĐỊNH BỔ NHIỆM GIÁM ĐỐC, ĐIỀU LỆ CÔNG TY 3- PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH VÀ KẾ HOẠCH TRẢ NỢ 4- BÁO CÁO TÀI CHÍNH CỦA KỲ GẦN NHẤT 5- CÁC GIẤY TỜ LIÊN QUAN ĐẾN TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ HOẶC BẢO LÃNH NỢ VAY 6-CÁC GIẤY TỜ LIÊN QUAN KHÁC
12. QUY TRÌNH TÍN DỤNG CĂN BẢN LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG SỬ DỤNG VỐN VÀ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỂ CÓ THỂ KIỂM SOÁT VÀ DỰ KIẾN CÁC PHƯƠNG ÁN PHÒNG NGỪA. NGOÀI RA HỖ TRỢ VIỆC KIỂM TRA TÍNH CHÂN THẬT CỦA HỒ SƠ VAY DO KHÁCH HÀNG CUNG CẤP THANH LÝ GIẢI GIÁM SÁT HỢP ĐỒNG NGÂN TÍN DỤNG TÍN DỤNG
13. QUY TRÌNH TÍN DỤNG CĂN BẢN LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG LÀ KHÂU RẤT QUAN TRỌNG TRONG QUY TRÌNH TÍN DỤNG, CÓ ẢNH HƯỞNG LỚN ĐẾN UY TÍN NGÂN HÀNG VÀ DỄ DẪN ĐẾN SAI SÓT: - CHẤP THUẬN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG KHÔNG TỐT NỢ QUÁ HẠN HOẶC KHÔNG THỂ THU HỒI - TỪ CHỐI CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TỐT DẪN ĐẾNMẤT CƠ HỘI CHO VAY THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
14. LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG LÀ KHÂU RẤT QUAN TRỌNG TRONG QUY TRÌNH TÍN DỤNG, CÓ ẢNH HƯỞNG LỚN ĐẾN UY TÍN NGÂN HÀNG VÀ DỄ DẪN ĐẾN SAI SÓT: - CHẤP THUẬN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG KHÔNG TỐT NỢ QUÁ HẠN HOẶC KHÔNG THỂ THU HỒI - TỪ CHỐI CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG TỐT DẪN ĐẾNMẤT CƠ HỘI CHO VAY CẦN CHÚ TRỌNG: THU THẬP VÀ XỬ LÝ THÔNG TIN ĐẦY ĐỦ VÀ CHÍNH XÁC TRAO QUYỀN QUYẾT ĐỊNH CHO HỘI ĐỒNG CÓ NĂNG LỰC PHÂN TÍCH VÀ PHÁN QUYẾT
15. LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG THÔNG TIN CẦN THU THẬP: NĂNG LỰC PHÁP LÝ VÀ NĂNG LỰC HÀNH VI KHẢ NĂNG VỀ SỬ DỤNG VÀ HOÀN TRẢ VỐN BẢO ĐẢM TÍN DỤNG THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
16. LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY ĐƯỢC SỬ DỤNG ĐÚNG MỤC ĐÍCH ĐÃ CAM KẾT, KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG. THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
17. - GIÁM SÁT TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG - PHÂN TÍCH BÁO CÁO TÀI CHÍNH THEO ĐỊNH KỲ - GIÁM SÁT THÔNG QUA VIỆC TRẢ LÃI ĐỊNH KỲ - THĂM CƠ SỞ SẢN XUẤT VÀ KINH DOANH, NƠI Ở - KIỂM TRA HÌNH THỨC BẢO ĐẢM TIỀN VAY - GIÁM SÁT THÔNG QUA MỐI QUAN HỆ VỚI KHÁCH HÀNG KHÁC - THÔNG QUA CÁC NGUỒN THU NHẬP KHÁC ĐẢM BẢO CHO TIỀN VAY ĐƯỢC SỬ DỤNG ĐÚNG MỤC ĐÍCH ĐÃ CAM KẾT, KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG. THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
18. LẬP HỒ SƠ QUYẾT ĐỊNH ĐỀ NGHỊ PHÂN TÍCH VÀ KÝ HỢP CẤP TÍN TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG KHI VI PHẠM HỢP ĐỒNG HOẶC ĐẾN HẠN THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
19. TÁI XÉT HỢP THANH LÝ THU NỢ ĐỒNG TÍN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG DỤNG KHI VI PHẠM HỢP ĐỒNG HOẶC ĐẾN HẠN THANH LÝ GIÁM SÁT GIẢI NGÂN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TÍN DỤNG
20. Hoạt động ngân hàng là một hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Do vậy, đảm bảo tiền vay có thể sử dụng như một cách làm gia tăng khả năng thu hồi nợ và giảm thiểu rủi ro tín dụng
21. ĐẢM BẢO TIỀN VAY THẬT SỰ CÓ HIỆU QUẢ ĐÒI HỎI:
22. LÀ VIỆC BÊN VAY VỐN THẾ CHẤP TÀI SẢN CỦA MÌNH CHO BÊN TÀI SẢN THẾ CHO VAY ĐỂ ĐẢM BẢO KHẢ CHẤP NĂNG HOÀN TRẢ VỐN GIÁ TRỊ BẤT ĐỘNG QUYỀN SỬ SẢN DỤNG ĐẤT
23. LÀ VIỆC BÊN CHO VAY GIAO TÀI SẢN LÀ TÀI SẢN CÁC ĐỘNG SẢN THUỘC SỞ HỮU CỦA BÊN CẦM CỐ MÌNH CHO BÊN CHO VAY ĐỂ ĐẢM BẢO THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ. TÀI SẢN KHÔNG ĐĂNG KÝ TÀI SẢN ĐĂNG KÝ QUYỀN SỞ QUYỀN SỞ HỮU PHẢI GIAO HỮU CÓ THỂ THỎA THUẬN NỘP CHO BÊN CHO VAY BÊN NẮM GIỮ TÀI SẢN QUYỀN SÁNG TIỀN TRÊN CHẾ, TÁC TÀI KHOẢN, GIẢ, SỞ HỮU NGOẠI TỆ TÀI SẢN GIẤY TỜ CÓ LỢI TỨC HỮU HÌNH GIÁ
24. LÀ TÀI SẢN CỦA KHÁCH HÀNG VAY MÀ GIÁ TÀI SẢN TRỊ TÀI SẢN ĐƯỢC TẠO RA BỞI MỘT PHẦN HÌNH THÀNH TỪ HOẶC TOÀN BỘ KHOẢN VAY CỦA NGÂN VỐN VAY HÀNG ĐƯỢC ÁP DỤNG TRONG CÁC TRƯỜNG HỢP SAU: 1 2
25. LÀ VIỆC BÊN THỨ BA CAM KẾT VỚI BÊN CHO VAY SẼ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ THAY HÌNH THỨC BẢO CHO BÊN ĐI VAY NẾU KHI ĐẾN HẠN MÀ LÃNH NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH KHÔNG THỰC HIỆN HOẶC KHÔNG THỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ SỬ DỤNG UY TÍN ĐẢM BẢO CHO KHOẢN VAY BẢO LÃNH BẰNG TÀI SẢN BẢO LÃNH CAM KẾT BÊN CHO VAY VỀ VIỆC SỬ BẰNG TÍN DỤNG TÀI SẢN THUỘC QUYỀN SỞ CHẤP HỮU CỦA MÌNH ĐỂ THỰC HIỆN NGHĨA VỤ TRẢ NỢ THAY
26. CÂU HỎI THẢO LUẬN • Ông A là chủ doanh nghiệp nhỏ chuyên kinh doanh linh kiện điện tử. Do công việc làm ăn phát triển thuận lợi nên ông A quyết định mở rộng quy mô kinh doanh. Số tiền ông A cần là 20 tỷ, ông huy động được từ người thân và bạn bè 8 tỷ, còn lại ông đi vay ngân hàng bằng cách thế chấp căn nhà ông đang ở trị giá không thấp hơn 300 lượng vàng. • Phải phân tích và cho biết ngân hàng giải quyết thế nào?